近日，工行、農行、建行、中行、郵儲、交通等六大國有銀行紛紛發布公告，降低自動取款機跨行取現手續費。 據不完全統計，包括六大行在內，已有20多家銀行宣布下調ATM跨行取現手續費。
繼去年金融系統給實體經濟1.5萬億元利潤后，金融系統再次獻上降費分紅“大禮包”。 出臺了支付手續費、ATM跨行取現手續費等一系列降費措施。 金融降費、利潤分成會給實體經濟帶來哪些利好？
ATM跨行取現手續費減免
“7月25日起，我們可以享受ATM跨行取現手續費更低的優惠?！?中國銀保監會消費者權益保護局局長郭武平近日公布了喜訊。
從目前各家銀行公布的方案來看，各家銀行的降費力度和方式各不相同。 例如，中國銀行在公告中明確表示，自7月25日起，在同城異地跨行ATM取款暫免手續費，同時，手續費由中國銀行承擔。降低同城異地ATM取現手續費，最高3.5元/筆。
有些銀行只在一定數量的交易后才收取費用。 例如，廣發銀行明確表示，前三筆跨行ATM取款免收手續費，第四筆每筆收取3.5元。 也有銀行大幅降低了手續費。 例如，華夏銀行、浙商銀行、蘇州銀行、青島農商行等已將境內ATM跨行取現手續費降至2元/筆。
這一次，多家銀行因提案下調了ATM跨行取款手續費。 近日，中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布倡議書，將同城ATM跨行取現手續費下調至每筆不超過3.5元； 取消跨行異地取現按取款金額一定比例收取浮動手續費，固定手續費與同城業務標準一致。
其中，降幅最大的是跨行ATM取現手續費。 如此實施后，同城跨行ATM取現手續費降低10%以上，跨行ATM取現手續費降低80%以上。 初步測算，預計每年減費分紅規模約40億元。
為什么要降低ATM跨行取現手續費？ 據統計，我國省際和省內流動人口已達3.76億，其中60歲及以上人口2.64億。 郭武平表示，這兩個特點非常重要。 可能大家直覺上認為現在智能手機用的多了，ATM跨行取現不太常見了。 “其實有不少?！?郭武平說，流動人口需要外地取現。 此外，老年人較少使用智能手機，更多使用ATM機取現。
“銀行需要做一些制度上的調整，所以手續費的下調有一個過渡期?！?郭武平表示，從銀行的角度來看，近年來隨著科技的進步，加上內部流程的優化等，銀行有一定的降費和利潤分成的基礎。 “我們也考慮過，降息幅度應該適中，既要造福老百姓，又要確保銀行業務可持續發展，服務質量不下降?！?郭武平說道。
多項措施繼續落地
近期在減費、分紅等方面會有更多真金白銀的舉措。
通過實地走訪和問卷調查，前期央行對全國近5萬家企業進行調研。 銀行賬戶服務費、人民幣轉匯匯費、票據業務費、銀行卡刷卡費……針對這些降費需求高、使用頻率高的基礎服務，出臺12條措施降低小額支付微型企業和個體工商戶。 手續費措施重點針對減費大眾、使用頻率高的基礎支付服務。 政策出臺后，各大國有銀行、主要支付機構、清算機構紛紛發聲，表示將嚴格執行降費通知，積極響應降費倡議，形成了良好的降費氛圍和利潤分享。
據統計，全部減費措施實施后，預計每年可減少手續費支出約240億元。 其中，惠及小微企業和個體工商戶超過160億元。
“吸納小微企業、個體工商戶等市場主體，帶動大量就業，蘊含著巨大的創新創業活動。通過進一步降低支付費用，可以降低其資金流通成本，有效支持市場主體救助發展，進而激發市場活力。 中國人民銀行副行長范一飛表示，此次降費主體涉及商業銀行、支付機構和清算機構，同時降低發卡機構和清算機構的成本端收費，整個產業鏈將共同承擔減費責任。
接下來，如何推動政策紅利的持續發揮？ 郭武平認為，要繼續引導銀行業降費增效，還需加大監督檢查力度。 2019年以來，銀保監會系統開展多項企業收費專項檢查，清理銀行亂收費，銀行業主動退費24億元。
降費和利潤分成不僅涉及銀行業，還涉及多個市場主體。 數據顯示，2020年銀行業減費增利3600億元，比2019年增長40%。郭武平表示，目前市場存在多主體收費問題。 例如，一些大型互聯網平臺通過引導客戶收取費用。 這部分費用可能占6%或7%，加上一些風險緩釋措施，市場主體采取6%和7%的費用，相比之下銀行收取的費用可能只有4%和5%。 在某些情況下，這三個方面加起來約占成本的 20%。
“從下一步監管措施來看，要規范銀行收費，加大對其他與融資收費相關的市場主體的監管力度?！?郭武平強調，包括大型互聯網平臺等風險緩釋措施市場主體等。
保證減費不減服務
在減費和讓利過程中，如何實現切實利益和市場主體，減費不減服務？
有人提出，減費盈利是讓POS機支付機構“割肉”。 對此，范一飛表示，“我們不能完全認同這種說法?！?一方面，市場主體的業務發展也將為支付服務主體提供源源不斷的“活水”，推動支付產業升級。 另一方面，全產業鏈將共同承擔降費責任，進一步優化支付行業成本傳導機制。 此外，調價后，將推動支付服務主體向提供同質化服務、以價格作為單一競爭要素的轉型，推動在細分領域提供差異化、個性化的支付服務。
同時，金融管理部門也關注到當前POS機支付機構市場高度集中，部分中小機構生存空間有限的現狀。 范一飛表示，將通過完善頂層制度設計POS機刷卡手續費，引導支付機構堅持服務實體經濟的初衷，真正回歸小額便捷支付本源，糾正市場壟斷和不當行為，更好發揮清算機構作用。 在網絡支付等多場景形成行業協同、可持續的定價體系，加快支付服務供給結構性改革，優化牌照資源管理，促進支付服務市場健康發展。
為有效降費不減服務，金融管理部門還出臺了一系列配套措施。 范一飛介紹，將要求銀行和支付機構對收費情況進行自查清理，不得采取先增后減、轉嫁成本的方式變相增加支付手續費。
“我們還要求銀行和POS機支付機構建立‘兩套機制’，確保政策準確傳遞?！?范一飛表示，一是建立“小微企業動態識別機制”，合理界定小微企業身份。 對無法準確界定小微企業身份的情況，要堅持該減多少的原則，實現企業和群眾利益最大化。 二是針對錯誤收費等情況，完善“退費機制”，簡化退費手續和程序，確保減費政策得到最充分享受。
為推動政策紅利直接向實體發放，范一飛表示，將確保政策用得上、用得著、用得著，加強政策解讀和宣傳引導。 同時，加強窗口指導，發揮國有銀行和清算機構的示范帶動作用。 此外，還將加強監督管理。 央行等部門將按照職責分工對服務性收費收費情況進行監督檢查，對政策落實不到位的機構加強監管。
